Банковское законодательство - Зачётные вопросы: различия между версиями

Материал из Кафедра ИУ5 МГТУ им. Н.Э.Баумана, студенческое сообщество
Перейти к навигации Перейти к поиску
Строка 16: Строка 16:


'''Кредитная организация''' - это ЮЛ, создаваемое с целью извлечения прибыли в организационно-правовой форме, предусмотренной для хозяйственных обществ, которое на основании лицензии, выданной ЦБ РФ может осуществлять банковские операции.
'''Кредитная организация''' - это ЮЛ, создаваемое с целью извлечения прибыли в организационно-правовой форме, предусмотренной для хозяйственных обществ, которое на основании лицензии, выданной ЦБ РФ может осуществлять банковские операции.
=== Что такое ипотека ===
Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
Следует различать понятия ипотека и ипотечное кредитование, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.


=== Про обязательства ===
=== Про обязательства ===
Строка 161: Строка 167:
* кредитная организация не исполняет требования Банка России о замене ее руководителя либо об осуществлении мер по ее финансовому оздоровлению или реорганизации в установленный срок;
* кредитная организация не исполняет требования Банка России о замене ее руководителя либо об осуществлении мер по ее финансовому оздоровлению или реорганизации в установленный срок;
* имеются основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
* имеются основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
=== Что такое ипотека ===


[[Категория:Банковское законодательство (11 семестр)]]
[[Категория:Банковское законодательство (11 семестр)]]

Версия от 19:54, 15 декабря 2013

Вообще говоря, тут просто в сокращённом виде перекопированны куски из конспектов. Но есть и дополнительная информация, собранная в интернетах.

Вопросы

Что изучает дисциплина "Банковское законодательство"

Это учебная дисциплина, предметом изучения которой являются нормативно-правовые акты (НПА), регулирующие общественные отношения, возникающие в процессе осуществления банковской деятельности.

Что такое банк

Банк - это кредитная организация, обладающая исключительным правом в совокупности осуществлять следующие виды банковских операций:

  • привлечение денежных средств ФЛ и ЮЛ во вклады;
  • размещение привлеченных средств ФЛ и ЮЛ от своего имени и за свой счет на основе возвратности, срочности, платности;
  • открытие и ведение счетов ФЛ и ЮЛ;
  • осуществление расчетов.

Кредитная организация - это ЮЛ, создаваемое с целью извлечения прибыли в организационно-правовой форме, предусмотренной для хозяйственных обществ, которое на основании лицензии, выданной ЦБ РФ может осуществлять банковские операции.

Что такое ипотека

Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Следует различать понятия ипотека и ипотечное кредитование, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

Про обязательства

Как называются стороны обязательства?

Это кредитор и должник.

В силу обязательства одно лицо – должник обязуется совершить в пользу другого – кредитора определенные действия, как то: перечислить денежные средства, выполнить работы, оказать услуги и т.д., либо воздержаться от совершения определённых действий, а кредитор имеет право требовать это от должника.

Способы обеспечения исполнения обязательств

Это арсенал средств, предоставленный действующим законодательством, для стимулирования исполнения должником обязательств перед кредитором и снижением риска потерь, связанных с неисполнением данного обязательства.

Гражданский кодекс (ГК РФ) в настоящий момент детально регламентирует 6 способов обеспечения обязательств, при этом разрешает сторонам придумать иные, не противоречащие ему способы:

  1. Неустойка;
  2. Поручительство;
  3. Залог;
  4. Задаток;
  5. Удержание;
  6. Банковская гарантия.

Про нормативно-правовые акты (НПА)

Источники права

Под источниками (формами) права понимается способ внешнего выражения и закрепления норм права. Анализ опытно-исторического развития человечества позволил в правовой науке выделить следующие возможные источники права:

  • правовой обычай;
  • судебный или административный прецедент;
  • нормативно-правовой акт;
  • религиозные догмы и представления;
  • правовой договор.

Для каждого государства на определенном этапе его исторического развития характерны свои источники права. В современной России основным источником права является нормативно-правовой акт.

Что такое НПА

Нормативно-правовой акт (НПА) - акт правотворчества, в документальной форме закрепляющий нормы права.

Что такое норма права

Право (в объективном значении) представляет собой совокупность установленных государством общеобязательных правил поведения, которые государство охраняет и тем самым обеспечивает их выполнение.

Норма права - это единичное, установленное и охраняемое государством, общеобязательное правило поведения.

Какие НПА были изучены в рамках курса

Вот такие:

  • Гражданский Кодекс РФ;
  • Налоговый Кодекс РФ;
  • федеральный закон "О ЦБ России";
  • федеральный закон "О банках и банковской деятельности";
  • федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма";
  • федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле";
  • федеральный закон "О страховании вкладов ФЛ в банках РФ";
  • федеральный закон "О кредитных историях";
  • федеральный закон "О несостоятельности и банкротстве кредитных организаций".

Классификация НПА по юридической силе

Классификация нормативно-правовых актов по их юридической силе:

  1. Законы;
  2. Подзаконные нормативно-правовые акты.

Почему законы обладают большей юридической силой, чем подзаконные акты

Закон обладает большей юридической силой, чем подзаконный НПА и подзаконный НПА, противоречащий закону, ничтожен.

Почему? Издревле так повелось. Что значит, почему? Такая система потому что.

К какому НПА относятся Договор банковского счета и Договор банковского вклада

Оба относятся к Гражданскому кодексу РФ:

  • договор банковского вклада: ГК РФ, Глава 44 - Банковский вклад, статья 834;
  • договор банковского счёта: ГК РФ, Глава 45 - Банковский счёт, статья 845.

Про Центральный банк РФ (Банк России)

Структура ЦБ РФ

  1. Центральный аппарат ЦБ;
  2. Главное территориальное управление ЦБ – аккумулирующие функции на местах. Создаются в соответствии с территориальным делением. Действуют на основе положения о них. Их руководители действуют на основании доверенности, выданной председателем ЦБ;
  3. Рассчётно-кассовые центры ЦБ – выполняют функцию банков для банка;
  4. Вычислительный центр ЦБ РФ – замыкает в единую информационную сеть расположенных по всей территории РКЦ и, тем самым, обеспечивает возможность осуществления безналичных расчетов;
  5. Управление инкассацией;
  6. Полевые учреждения ЦБ – это воинские учреждения, предназначеные для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны Российской Федерации, иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность Российской Федерации. Не имеют статуса юридического лица и действуют от имени Банка России по доверенности;
  7. Учебные заведения, дома отдыха и т.п.

Органы управления ЦБ РФ

  1. Председатель ЦБ - назначается сроком на 4 года по предложению Президента РФ, без доверенности действует от имени ЦБ, несет единоличную ответственность за результаты деятельности ЦБ, по должности входит в национальный банковский совет, организует работу совета директоров ЦБ, выполняет иные функции, предусмотренные действующим законодательством;
  2. Совет директоров - коллегиальный орган управления ЦБ. Члены совета директоров назначаются сроком на 4 года по предложению председателя ЦБ и осуществляют свою деятельность на постоянной основе;
  3. Национальный банковский совет - коллегиальный орган управления Банком России. В него входят 12 человек - представителей палат Федерального Собрания РФ, Президента РФ, Правительства РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов.

Кто глава ЦБ

Очерёдность Председатель ЦБ РФ Период деятельности
1 Матюхин Георгий Гаврилович исполняющий обязанности с 7 августа 1990 года, назначен 25 декабря 1990 года — 16 июля 1992 года
2 Геращенко Виктор Владимирович исполняющий обязанности с 17 июля 1992 года, назначен 4 ноября 1992 года — 14 октября 1994 года
3 Парамонова Татьяна Владимировна исполняющая обязанности, 18 октября 1994 года — 8 ноября 1995 года
4 Хандруев Александр Андреевич временно исполняющий обязанности, 8 ноября — 22 ноября 1995 года
5 Дубинин Сергей Константинович 22 ноября 1995 года — 11 сентября 1998 года
6 Геращенко Виктор Владимирович 11 сентября 1998 года — 20 марта 2002 года
7 Игнатьев Сергей Михайлович 20 марта 2002 года — 23 июня 2013 года
8 Набиуллина Эльвира Сахипзадовна 24 июня 2013 года — по настоящее время

Какие функции выполняет ЦБ

Цели деятельности ЦБ:

  1. Обеспечение устойчивого курса национальной валюты;
  2. Развитие и укрепление банковской системы РФ;
  3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Для достижения этих целей ЦБ выполняет следующие функции:

  1. Эмиссия наличных денежных средств (монопольная функция);
  2. Установление правил осуществления безналичных расчетов на территории РФ;
  3. Проведение на территории РФ единой кредитно-денежной политики (совместно с Правительством РФ);
  4. Выдача лицензий на осуществление банковской деятельности;
  5. Принятие решений о государственной регистрации КО;
  6. Установление планов счетов КО;
  7. Издание НПА по вопросам своей компетенции;
  8. Кредитор последней инстанции, осуществление рефинансирования КО;
  9. Осуществление контроля и надзора за деятельностью КО;
  10. Орган валютного контроля, осуществление валютного контроля;
  11. Иные функции, предусмотренные действительным законодательством.

Зачем ЦБ вводит временную администрацию в кредитной организации

Временная администрация кредитной организации - специальный орган управления, назначаемым Банком России.

Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" определяет основания, по которым может быть принято решение о введении временной администрации:

  • кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов или не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей более семи дней в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств;
  • кредитная организация допускает сокращение собственных средств по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов ЦБ;
  • кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности в течение последнего месяца более чем на 20%;
  • кредитная организация не исполняет требования Банка России о замене ее руководителя либо об осуществлении мер по ее финансовому оздоровлению или реорганизации в установленный срок;
  • имеются основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.