Банковское законодательство - Зачётные вопросы: различия между версиями
ILobster (обсуждение | вклад) |
ILobster (обсуждение | вклад) (ещё вопросы) |
||
Строка 22: | Строка 22: | ||
Следует различать понятия ипотека и ипотечное кредитование, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита. | Следует различать понятия ипотека и ипотечное кредитование, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита. | ||
=== Из каких частей состоит кредитная история === | |||
=== Какие процедуры банкротства применяются в отношении КО? === | |||
=== Конкурсное производство === | |||
=== Основные банковские договоры === | |||
=== Составляющие банковской гарантии === | |||
=== Стороны договора залога === | |||
=== Сделка === | |||
=== Что такое Конкурсное производство === | |||
=== Три основных мероприятия по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма === | |||
=== Про обязательства === | === Про обязательства === | ||
==== Как называются стороны обязательства | ==== Как называются стороны обязательства ==== | ||
Это кредитор и должник. | Это кредитор и должник. | ||
В силу обязательства одно лицо – должник обязуется совершить в пользу другого – кредитора определенные действия, как то: перечислить денежные средства, выполнить работы, оказать услуги и т.д., либо воздержаться от совершения определённых действий, а кредитор имеет право требовать это от должника. | В силу обязательства одно лицо – должник обязуется совершить в пользу другого – кредитора определенные действия, как то: перечислить денежные средства, выполнить работы, оказать услуги и т.д., либо воздержаться от совершения определённых действий, а кредитор имеет право требовать это от должника. | ||
==== Стороны договора банковского вклада ==== | |||
==== Способы обеспечения исполнения обязательств ==== | ==== Способы обеспечения исполнения обязательств ==== | ||
Строка 96: | Строка 116: | ||
* договор банковского вклада: ГК РФ, Глава 44 - Банковский вклад, статья 834; | * договор банковского вклада: ГК РФ, Глава 44 - Банковский вклад, статья 834; | ||
* договор банковского счёта: ГК РФ, Глава 45 - Банковский счёт, статья 845. | * договор банковского счёта: ГК РФ, Глава 45 - Банковский счёт, статья 845. | ||
==== Правонарушение ==== | |||
=== Про Центральный банк РФ (Банк России) === | === Про Центральный банк РФ (Банк России) === |
Версия от 20:14, 19 декабря 2013
Вообще говоря, тут просто в сокращённом виде перекопированны куски из конспектов. Но есть и дополнительная информация, собранная в интернетах.
Вопросы
Что изучает дисциплина "Банковское законодательство"
Это учебная дисциплина, предметом изучения которой являются нормативно-правовые акты (НПА), регулирующие общественные отношения, возникающие в процессе осуществления банковской деятельности.
Что такое банк
Банк - это кредитная организация, обладающая исключительным правом в совокупности осуществлять следующие виды банковских операций:
- привлечение денежных средств ФЛ и ЮЛ во вклады;
- размещение привлеченных средств ФЛ и ЮЛ от своего имени и за свой счет на основе возвратности, срочности, платности;
- открытие и ведение счетов ФЛ и ЮЛ;
- осуществление расчетов.
Кредитная организация - это ЮЛ, создаваемое с целью извлечения прибыли в организационно-правовой форме, предусмотренной для хозяйственных обществ, которое на основании лицензии, выданной ЦБ РФ может осуществлять банковские операции.
Что такое ипотека
Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.
Следует различать понятия ипотека и ипотечное кредитование, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.
Из каких частей состоит кредитная история
Какие процедуры банкротства применяются в отношении КО?
Конкурсное производство
Основные банковские договоры
Составляющие банковской гарантии
Стороны договора залога
Сделка
Что такое Конкурсное производство
Три основных мероприятия по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма
Про обязательства
Как называются стороны обязательства
Это кредитор и должник.
В силу обязательства одно лицо – должник обязуется совершить в пользу другого – кредитора определенные действия, как то: перечислить денежные средства, выполнить работы, оказать услуги и т.д., либо воздержаться от совершения определённых действий, а кредитор имеет право требовать это от должника.
Стороны договора банковского вклада
Способы обеспечения исполнения обязательств
Это арсенал средств, предоставленный действующим законодательством, для стимулирования исполнения должником обязательств перед кредитором и снижением риска потерь, связанных с неисполнением данного обязательства.
Гражданский кодекс (ГК РФ) в настоящий момент детально регламентирует 6 способов обеспечения обязательств, при этом разрешает сторонам придумать иные, не противоречащие ему способы:
- Неустойка;
- Поручительство;
- Залог;
- Задаток;
- Удержание;
- Банковская гарантия.
Про нормативно-правовые акты (НПА)
Источники права
Под источниками (формами) права понимается способ внешнего выражения и закрепления норм права. Анализ опытно-исторического развития человечества позволил в правовой науке выделить следующие возможные источники права:
- правовой обычай;
- судебный или административный прецедент;
- нормативно-правовой акт;
- религиозные догмы и представления;
- правовой договор.
Для каждого государства на определенном этапе его исторического развития характерны свои источники права. В современной России основным источником права является нормативно-правовой акт.
Что такое НПА
Нормативно-правовой акт (НПА) - акт правотворчества, в документальной форме закрепляющий нормы права.
Что такое норма права
Право (в объективном значении) представляет собой совокупность установленных государством общеобязательных правил поведения, которые государство охраняет и тем самым обеспечивает их выполнение.
Норма права - это единичное, установленное и охраняемое государством, общеобязательное правило поведения.
Какие НПА были изучены в рамках курса
Вот такие:
- Гражданский Кодекс РФ;
- Налоговый Кодекс РФ;
- федеральный закон "О Центральном банке РФ";
- федеральный закон "О банках и банковской деятельности";
- федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма";
- федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле";
- федеральный закон "О страховании вкладов ФЛ в банках РФ";
- федеральный закон "О кредитных историях";
- федеральный закон "О несостоятельности и банкротстве кредитных организаций".
Классификация НПА по юридической силе
Классификация нормативно-правовых актов по их юридической силе:
- Законы;
- Подзаконные нормативно-правовые акты.
Почему законы обладают большей юридической силой, чем подзаконные акты
Закон обладает большей юридической силой, чем подзаконный НПА и подзаконный НПА, противоречащий закону, ничтожен.
Почему? Издревле так повелось. Что значит, почему? Такая система потому что.
К какому НПА относятся Договор банковского счета и Договор банковского вклада
Оба относятся к Гражданскому кодексу РФ:
- договор банковского вклада: ГК РФ, Глава 44 - Банковский вклад, статья 834;
- договор банковского счёта: ГК РФ, Глава 45 - Банковский счёт, статья 845.
Правонарушение
Про Центральный банк РФ (Банк России)
Структура ЦБ РФ
- Центральный аппарат ЦБ;
- Главное территориальное управление ЦБ – аккумулирующие функции на местах. Создаются в соответствии с территориальным делением. Действуют на основе положения о них. Их руководители действуют на основании доверенности, выданной председателем ЦБ;
- Рассчётно-кассовые центры ЦБ – выполняют функцию банков для банка;
- Вычислительный центр ЦБ РФ – замыкает в единую информационную сеть расположенных по всей территории РКЦ и, тем самым, обеспечивает возможность осуществления безналичных расчетов;
- Управление инкассацией;
- Полевые учреждения ЦБ – это воинские учреждения, предназначеные для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны Российской Федерации, иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность Российской Федерации. Не имеют статуса юридического лица и действуют от имени Банка России по доверенности;
- Учебные заведения, дома отдыха и т.п.
Органы управления ЦБ РФ
- Председатель ЦБ - назначается сроком на 4 года по предложению Президента РФ, без доверенности действует от имени ЦБ, несет единоличную ответственность за результаты деятельности ЦБ, по должности входит в национальный банковский совет, организует работу совета директоров ЦБ, выполняет иные функции, предусмотренные действующим законодательством;
- Совет директоров - коллегиальный орган управления ЦБ. Члены совета директоров назначаются сроком на 4 года по предложению председателя ЦБ и осуществляют свою деятельность на постоянной основе;
- Национальный банковский совет - коллегиальный орган управления Банком России. В него входят 12 человек - представителей палат Федерального Собрания РФ, Президента РФ, Правительства РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов.
Кто глава ЦБ
Очерёдность | Председатель ЦБ РФ | Период деятельности |
---|---|---|
1 | Матюхин Георгий Гаврилович | исполняющий обязанности с 7 августа 1990 года, назначен 25 декабря 1990 года — 16 июля 1992 года |
2 | Геращенко Виктор Владимирович | исполняющий обязанности с 17 июля 1992 года, назначен 4 ноября 1992 года — 14 октября 1994 года |
3 | Парамонова Татьяна Владимировна | исполняющая обязанности, 18 октября 1994 года — 8 ноября 1995 года |
4 | Хандруев Александр Андреевич | временно исполняющий обязанности, 8 ноября — 22 ноября 1995 года |
5 | Дубинин Сергей Константинович | 22 ноября 1995 года — 11 сентября 1998 года |
6 | Геращенко Виктор Владимирович | 11 сентября 1998 года — 20 марта 2002 года |
7 | Игнатьев Сергей Михайлович | 20 марта 2002 года — 23 июня 2013 года |
8 | Набиуллина Эльвира Сахипзадовна | 24 июня 2013 года — по настоящее время |
Какие функции выполняет ЦБ
Цели деятельности ЦБ:
- Обеспечение устойчивого курса национальной валюты;
- Развитие и укрепление банковской системы РФ;
- Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
Для достижения этих целей ЦБ выполняет следующие функции:
- Эмиссия наличных денежных средств (монопольная функция);
- Установление правил осуществления безналичных расчетов на территории РФ;
- Проведение на территории РФ единой кредитно-денежной политики (совместно с Правительством РФ);
- Выдача лицензий на осуществление банковской деятельности;
- Принятие решений о государственной регистрации КО;
- Установление планов счетов КО;
- Издание НПА по вопросам своей компетенции;
- Кредитор последней инстанции, осуществление рефинансирования КО;
- Осуществление контроля и надзора за деятельностью КО;
- Орган валютного контроля, осуществление валютного контроля;
- Иные функции, предусмотренные действительным законодательством.
Зачем ЦБ вводит временную администрацию в кредитной организации
Временная администрация кредитной организации - специальный орган управления, назначаемым Банком России.
Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" определяет основания, по которым может быть принято решение о введении временной администрации:
- кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов или не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей более семи дней в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств;
- кредитная организация допускает сокращение собственных средств по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов ЦБ;
- кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности в течение последнего месяца более чем на 20%;
- кредитная организация не исполняет требования Банка России о замене ее руководителя либо об осуществлении мер по ее финансовому оздоровлению или реорганизации в установленный срок;
- имеются основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.