Банковское законодательство - Зачётные вопросы

2013-12-25T12:40:28Z

95.24.197.145: /* Почему законы обладают большей юридической силой, чем подзаконные акты */

Вообще говоря, тут просто в сокращённом виде перекопированны куски из конспектов. Но есть и дополнительная информация, собранная в интернетах.
__TOC__
== Вопросы ==

=== Что изучает дисциплина "Банковское законодательство" ===

Это учебная дисциплина, предметом изучения которой являются нормативно-правовые акты (НПА), регулирующие общественные отношения, возникающие в процессе осуществления банковской деятельности.

=== Что такое банк ===

'''Банк''' - это кредитная организация, обладающая исключительным правом в совокупности осуществлять следующие виды банковских операций:
* привлечение денежных средств ФЛ и ЮЛ во вклады;
* размещение привлеченных средств ФЛ и ЮЛ от своего имени и за свой счет на основе возвратности, срочности, платности;
* открытие и ведение счетов ФЛ и ЮЛ;
* осуществление расчетов.

'''Кредитная организация''' - это ЮЛ, создаваемое с целью извлечения прибыли в организационно-правовой форме, предусмотренной для хозяйственных обществ, которое на основании лицензии, выданной ЦБ РФ может осуществлять банковские операции.

=== Мероприятия по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем ===

Законом закреплены следующие:
* обязательный контроль - законодатель установил количественные и качественные критерии отнесения операций к легализации. Количественный критерий – сумма сделки, качественный – содержание операции. Если сделка отвечает обоим критериям, то организация обязана идентифицировать участников и сообщить о них в уполномоченный государственный орган незамедлительно;
* внутренний контроль. Заключается в том, что КО обязана создавать внутри себя структуры, целью которых является выявление операций, подлежащих обязательному контролю. Если какая-либо операция не попадает под оба признака, но кажется сотрудникам подозрительной, то в этом случае они должны поступать также, как и при обязательном контроле;
* запрет на информирование клиентов об осуществлении в отношении их мероприятий. Принятие этого закона повлекло за собой изменение в статье 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности» - «Банковская тайна», и теперь раскрытие информации в рамках мероприятий против легализации не является нарушением банковской тайны.

=== Про обязательства ===

==== Как называются стороны обязательства ====

Это кредитор и должник.

В силу обязательства одно лицо – должник обязуется совершить в пользу другого – кредитора определенные действия, как то: перечислить денежные средства, выполнить работы, оказать услуги и т.д., либо воздержаться от совершения определённых действий, а кредитор имеет право требовать это от должника.

==== Составляющие банковской гарантии ====

Вот такие:
# гарант - кредитные организации, страховые организации;
# принципал - лицо, обратившееся с просьбой к гаранту о выдаче банковской гарантии, то есть должник по основному обязательству;
# бенефициар - получатель денег - это лицо, которое получает право предъявлять требования к гаранту о выплате ему денежной суммы предусмотренной в гарантии (кредитор по основному обязательству).

Смысл банковской гарантии состоит в том, что она обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства). При этом за выдачу банковской гарантии принципал уплачивает гаранту вознаграждение.

==== Из каких частей состоит кредитная история ====

Кредитная история — информация, которая характеризует исполнение заёмщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй.

В составе кредитной истории три части:
* титульная часть - сведения о субъекте кредитной истории — физическом или юридическом лице, которые дают возможность идентифицировать заёмщика;
* основная часть - сведения, относящиеся к обязательствам — дату выдачи, дату погашения, ежемесячный платеж;
* закрытая часть - сведения об источнике формирования кредитной истории, а также о пользователе кредитной истории.

Кредитные истории хранятся в бюро кредитных историй в течение 15 лет после погашения.

==== Основные банковские договоры ====

Ну их много, но скорее всего правильный ответ такой:
* договор банковского счета;
* договор банковского вклада;
* кредитный договор.

==== Сделка ====

Это действие лиц, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Сделки бывают одно-, дву- и более сторонние. Дву- и более сторонние сделки называются договором.

Формы сделки:
* устная;
* письменная (простая или нотариально-заверенная).

Нотариально-заверенная форма применяется в тех случаях, которые определены в законах в качестве обязательных (передоверие, любые сделки по соглашению сторон). Сделки с участием ЮЛ всегда совершаются в нотариально-заверенной форме

==== Что такое ипотека ====

Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Следует различать понятия ипотека и ипотечное кредитование, при котором кредит выдаётся банком под залог недвижимого имущества. Ипотечный кредит — одна из составляющих ипотечной системы. При получении кредита на покупку недвижимого имущества сама приобретаемая недвижимость поступает в ипотеку (залог) банку как гарантия возврата кредита.

==== Какие процедуры банкротства применяются в отношении кредитной организации ====

Одна - конкурсное производство. Она является конечной стадией в процессе банкротства. В результате проведения конкурсного производства прекращается существование юридического лица.

Эта процедура имеет целью за счет реализации имущества должника распределить полученные средства в определенной законом очередности. Одновременно конкурсное производство охраняет имущественные интересы участников процесса банкротства от неправомерных действий в отношении друг друга. Таким образом, конкурсное производство представляет собой процедуру, которая применяется к должнику, уже признанному банкротом, направленную на соразмерное удовлетворение требований кредиторов.

==== Стороны договора залога ====

Сторонами любого договора залога являются, прежде всего, '''залогодатель''' (тот, кто передает свое имущество) и '''залогодержатель''' (тот, кто принимает имущество от залогодателя).

==== Стороны договора банковского вклада ====

Сторонами договора являются банк и вкладчик. Вкладчиком может быть любое юридическое или физическое лицо. Банк обязан иметь лицензию на совершение банковских операций, предусматривающую его право на привлечение денежных средств во вклады (п.1 ст.835 ГК РФ).

==== Способы обеспечения исполнения обязательств ====

Это арсенал средств, предоставленный действующим законодательством, для стимулирования исполнения должником обязательств перед кредитором и снижением риска потерь, связанных с неисполнением данного обязательства.

Гражданский кодекс (ГК РФ) в настоящий момент детально регламентирует 6 способов обеспечения обязательств, при этом разрешает сторонам придумать иные, не противоречащие ему способы:
# Неустойка;
# Поручительство;
# Залог;
# Задаток;
# Удержание;
# Банковская гарантия.

=== Про нормативно-правовые акты (НПА) ===

==== Источники права ====

Под источниками (формами) права понимается способ внешнего выражения и закрепления норм права. Анализ опытно-исторического развития человечества позволил в правовой науке выделить следующие возможные источники права:
* правовой обычай;
* судебный или административный прецедент;
* нормативно-правовой акт;
* религиозные догмы и представления;
* правовой договор.

Для каждого государства на определенном этапе его исторического развития характерны свои источники права. В современной России основным источником права является нормативно-правовой акт.

==== Что такое НПА ====

Нормативно-правовой акт (НПА) - акт правотворчества, в документальной форме закрепляющий нормы права.

==== Что такое норма права ====

Право (в объективном значении) представляет собой совокупность установленных государством общеобязательных правил поведения, которые государство охраняет и тем самым обеспечивает их выполнение.

Норма права - это единичное, установленное и охраняемое государством, общеобязательное правило поведения.

==== Какие НПА были изучены в рамках курса ====

Вот такие:
* Гражданский Кодекс РФ;
* Налоговый Кодекс РФ;
* федеральный закон "О Центральном банке РФ";
* федеральный закон "О банках и банковской деятельности";
* федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма";
* федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле";
* федеральный закон "О страховании вкладов ФЛ в банках РФ";
* федеральный закон "О кредитных историях";
* федеральный закон "О несостоятельности и банкротстве кредитных организаций".

==== Классификация НПА по юридической силе ====

Классификация нормативно-правовых актов по их юридической силе:
# Законы;
# Подзаконные нормативно-правовые акты.

==== Почему законы обладают большей юридической силой, чем подзаконные акты ====

Закон обладает большей юридической силой, чем подзаконный НПА и подзаконный НПА, противоречащий закону, ничтожен.

Почему? Издревле так повелось. Что значит, почему? Такая система потому что.

Подзаконный нормативно-правовой акт не должен противоречить закону, потому что по иерархии нормативно правовых актов (НПА), он стоит ниже закона и является подзаконным актом, что следует понимать буквально. Что ещё ему надо? Он наркоман? Или есть какой-то правильный только в его вселенной ответ?

Правильный ответ:
закон принимается высшими правовыми органами представительной власти(из лекций). А подзаконный нормативно-правовой акт принимается компетентными органами и основывается на законе и не противоречит ему(вики). Поэтому подзакон имеет меньшую юридическую силу.

==== К какому НПА относятся Договор банковского счета и Договор банковского вклада ====

Оба относятся к Гражданскому кодексу РФ:
* договор банковского вклада: ГК РФ, Глава 44 - Банковский вклад, статья 834;
* договор банковского счёта: ГК РФ, Глава 45 - Банковский счёт, статья 845.

==== Правонарушение ====

Это виновное деяние правоспособного лица, совершённое им вопреки установленных государством правил поведения и влекущее за собой нанесение ущерба охраняемым законом интересам. В зависимости от степени общественной опасности делятся на проступки и преступления.

=== Про Центральный банк РФ (Банк России) ===

==== Структура ЦБ РФ ====

# Центральный аппарат ЦБ;
# Главное территориальное управление ЦБ – аккумулирующие функции на местах. Создаются в соответствии с территориальным делением. Действуют на основе положения о них. Их руководители действуют на основании доверенности, выданной председателем ЦБ;
# Рассчётно-кассовые центры ЦБ – выполняют функцию банков для банка;
# Вычислительный центр ЦБ РФ – замыкает в единую информационную сеть расположенных по всей территории РКЦ и, тем самым, обеспечивает возможность осуществления безналичных расчетов;
# Управление инкассацией;
# Полевые учреждения ЦБ – это воинские учреждения, предназначеные для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства обороны Российской Федерации, иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность Российской Федерации. Не имеют статуса юридического лица и действуют от имени Банка России по доверенности;
# Учебные заведения, дома отдыха и т.п.

==== Органы управления ЦБ РФ ====

# Председатель ЦБ - назначается сроком на 4 года по предложению Президента РФ, без доверенности действует от имени ЦБ, несет единоличную ответственность за результаты деятельности ЦБ, по должности входит в национальный банковский совет, организует работу совета директоров ЦБ, выполняет иные функции, предусмотренные действующим законодательством;
# Совет директоров - коллегиальный орган управления ЦБ. Члены совета директоров назначаются сроком на 4 года по предложению председателя ЦБ и осуществляют свою деятельность на постоянной основе;
# Национальный банковский совет - коллегиальный орган управления Банком России. В него входят 12 человек - представителей палат Федерального Собрания РФ, Президента РФ, Правительства РФ, Банка России, кредитных организаций, а также экспертов.

==== Кто глава ЦБ ====

{| class="wikitable"
! Очерёдность !! Председатель ЦБ РФ !! Период деятельности
|- align="center"
| 1 || Матюхин Георгий Гаврилович || style="text-align:left;"|исполняющий обязанности с 7 августа 1990 года, назначен 25 декабря 1990 года — 16 июля 1992 года
|- align="center"
| 2 || Геращенко Виктор Владимирович || style="text-align:left;"|исполняющий обязанности с 17 июля 1992 года, назначен 4 ноября 1992 года — 14 октября 1994 года
|- align="center"
| 3 || Парамонова Татьяна Владимировна || style="text-align:left;"|исполняющая обязанности, 18 октября 1994 года — 8 ноября 1995 года
|- align="center"
| 4 || Хандруев Александр Андреевич || style="text-align:left;"|временно исполняющий обязанности, 8 ноября — 22 ноября 1995 года
|- align="center"
| 5 || Дубинин Сергей Константинович || style="text-align:left;"|22 ноября 1995 года — 11 сентября 1998 года
|- align="center"
| 6 || Геращенко Виктор Владимирович || style="text-align:left;"|11 сентября 1998 года — 20 марта 2002 года
|- align="center"
| 7 || Игнатьев Сергей Михайлович || style="text-align:left;"|20 марта 2002 года — 23 июня 2013 года
|- align="center"
| 8 || Набиуллина Эльвира Сахипзадовна || style="text-align:left;"|24 июня 2013 года — по настоящее время
|}

==== Какие функции выполняет ЦБ ====

Цели деятельности ЦБ:
# Обеспечение устойчивого курса национальной валюты;
# Развитие и укрепление банковской системы РФ;
# Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Для достижения этих целей ЦБ выполняет следующие функции:
# Эмиссия наличных денежных средств (монопольная функция);
# Установление правил осуществления безналичных расчетов на территории РФ;
# Проведение на территории РФ единой кредитно-денежной политики (совместно с Правительством РФ);
# Выдача лицензий на осуществление банковской деятельности;
# Принятие решений о государственной регистрации КО;
# Установление планов счетов КО;
# Издание НПА по вопросам своей компетенции;
# Кредитор последней инстанции, осуществление рефинансирования КО;
# Осуществление контроля и надзора за деятельностью КО;
# Орган валютного контроля, осуществление валютного контроля;
# Иные функции, предусмотренные действительным законодательством.

==== Зачем ЦБ вводит временную администрацию в кредитной организации ====

Временная администрация кредитной организации - специальный орган управления, назначаемым Банком России.

Федеральный закон от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" определяет основания, по которым может быть принято решение о введении временной администрации:
* кредитная организация не удовлетворяет требования кредиторов или не исполняет обязанность по уплате обязательных платежей более семи дней в связи с отсутствием или недостаточностью денежных средств;
* кредитная организация допускает сокращение собственных средств по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 30% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов ЦБ;
* кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности в течение последнего месяца более чем на 20%;
* кредитная организация не исполняет требования Банка России о замене ее руководителя либо об осуществлении мер по ее финансовому оздоровлению или реорганизации в установленный срок;
* имеются основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

[[Категория:Банковское законодательство (11 семестр)]]

Кафедра ИУ5 МГТУ им. Н.Э.Баумана, студенческое сообщество - Вклад [ru]

Банковское законодательство - Зачётные вопросы